中新经纬7月5日电 (魏薇 实习生刘雨荷子)时隔近两年，又有银行赴港上市。据港交所官网，宜宾市交易银行股份有限公司(下称宜宾市交易银行)于近日向港交所提交上市苦求，拟在香港主板挂牌上市，联席保荐东谈主为建银外洋、工银外洋。

　　宜宾市交易银行因第一大股东为五粮液集团而受到业内宥恕，也被外界称为“酒系”银行。当今，四川省内只消成齐银行和泸州银行两家上市银行，前者在A股上市，后者在港股上市。宜宾市交易银行能否成为四川省第三家上市银行？

　　钞票规模超800亿元，低于A、H股银行

　　招股书清爽，宜宾市交易银行莳植于2006年12月27日，胁制2022年12月31日，宜宾市交易银行以总钞票计是宜宾市最大的银行，同期期以注册成本计是宜宾市最大的城市交易银行、在四川省内仅次于四川银行的第二大城市商行。

　　不外，中新经纬查阅发现，以总钞票计较，胁制2022年末，宜宾市交易银行总钞票为804.13亿元，显赫低于A、H股上市银行。同在四川省内的泸州银行当今是港股“最小”银行，总钞票为1486.30亿元。胁制2022年末，四川省内12家城商行中，总钞票超千亿元的银行有7家，而宜宾市交易银行在12家银行中排第10位，仅高于遂宁银行和雅安市交易银行。

　　从功绩看， 2020年、2021年及2022年，宜宾市交易银行的营业收入分离为东谈主民币13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元；净利润分离为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元。不良贷款额分离为7.25亿元、8.04亿元和7.73亿元，不良贷款率分离为2.65%、2.27%和1.77%，拨备阴私率分离为171.21%、198.35%和213.40%。

　　拆解来看，利息净收入是该行运筹帷幄收入的主力。该行2020年、2021年及2022年的利息净收入分离为12.08亿元、13.82亿元和17.52亿元，在营收中占比分离为87.98%、85.26%和93.84%。与此同期，手续费和佣金净收入下滑，同期分离为0.68亿元、0.33亿元和0.39亿元。

　　在上市银行2022年净息差精深下滑的布景下，宜宾市交易银行的净息差却逆势上升，胁制2022年末，该行净息差为2.59%，较上年末的2.56%上升了0.03个百分点。

　　公司业务占比近粗略，存贷比低于省内金融业平均水平

　　业务方面，宜宾市交易银行以公司业务为主，2020年、2021年及2022年，公司银行在运筹帷幄收入中的占比分离为77.1%、77.5%和79.4%，占比接近80%况且呈逐年上升趋势。

　　招股书透露，公司贷款是该行贷款组合中的最大组成部分，该行公司2020年、2021年及2022年的贷款总和分离为202.88亿元、280.38亿元和344.86亿元，占客户贷款及垫款总和的74.0%、79.2%和79.0%。胁制2022年末，该行公司贷款的前五大行业为建筑业、批发和零卖贸易业、制造业、租出和商务处事类及磨真金不怕火，分离占该行贷款总和的23.1%、21.3%、10.7%、9.2%和7.9%。

　　招股书清爽，该行大部分公司贷款披发给了小微企业。2020至2022年，该行小微企业贷款分离为133.72亿元、186.56亿元和246.39亿元，小微企业贷款分离占公司贷款总和的65.9%、66.5%和71.4%。

　　招股书中还提到，同期，该行公司入款分离为东谈主民币251.69亿元、273.69亿元和330.42亿元，分离占同期企业客户入款总和(不包括应计利息)的60.4%、57.7%和56.8%。不外中新经纬适应到，该行公司入款有依期化趋势，活期入款占比由2020年的71.3%下落至2022年的59.7%，依期入款占比则由28.7%上升至40.3%。

　　零卖银行业务方面，尽管在2023年运筹帷幄责任会上，该行行长杨兴旺称“必须坚强不移激动零卖计谋转型”，但从招股书看，2020至2022年，该行零卖银行在运筹帷幄收入中的占比分离为18.3%、18.3%和17.76%，占比仍然较低。

　　同期，该行个东谈主贷款分离为56.10亿元、57.13亿元和50.13亿元，分离占客户贷款及垫款总和的20.5%、16.1%及11.5%，个东谈主贷款的金额和占比均有所下落。该行个东谈主贷款主要包括住房按揭贷款、个东谈主交易贷款及个东谈主阔绰贷款。其中，同期个东谈主交易贷款分离占比为51.0%、50.6%及42.8%。

　　在风险成分中，宜宾市交易银行坦言，与较大型的企业比拟，小微企业和个体工商户可能更容易受到宏不雅经济变化的影响，因为他们可能枯竭财务、惩处或其他资源来抵御经济增长放缓或监管变化带来的负面影响。此外，由于他们的营运历史一般较为有限，该行可能难以积攒对其信贷风险进行评估所需的通盘必要贵府，止境是探讨其过往拖欠贷款的贵府。

　　招股书清爽，该行公司不良贷款主要包括披发予批发和零卖业、制造业及采矿业的公司借债东谈主的贷款。2020年至2022年，批发和零卖业公司借债东谈主的不良贷款分离占该行公司不良贷款总和的37.9%、15.0%及22.3%。

　　中新经纬还适应到，2020至2022年，宜宾市交易银行的存贷比分离为65.81%、74.71%和75.02%。凭据四川省政府责任讲明，胁制2022年末，该省金融业存贷比达到82.6%。宜宾市交易银行则低于四川省内金融业平均水平。

　　凭据中国东谈主民银行官网，所谓存贷比，顾名想义是指交易银行贷款总和除以入款总和的比值，即银行贷款总和/入款总和。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为入款是要付息的，要是一家银行的入款许多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，盈利能力就较差。但从银行抗击风险的角度讲，存贷比例不宜过高。

　　多个股东股份被质押、冻结，还有18名股东无法核实

　　股东方面，招股书清爽，胁制临了本色可行日历，宜宾市交易银行领有38名非个东谈主股东，合手有该行注册成本的约99.68%权利，及392名个东谈主股东，合手有该行注册成本的约0.32%权利。

　　顺利合手有该行5%或以上股本的股东包括五粮液集团、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局及宜宾市南溪区财政局，其分离顺利合手有约19.99%、19.987%、19.98%及16.94%的股本。

　　在竞争上风中，宜宾市交易银行止境提到了“白酒”。招股书清爽，该行建筑了包括五粮液支行和酒圣路支行两个专科支行，两者均为宜宾白酒产业处事。宜宾市交易银行称，于往绩纪录手艺，该行与五粮液集团保合手精细互助。五粮液支活动其高卑劣互助伙伴提供优质处事。酒圣路支行则以五粮液集团之外的白酒企业及高卑劣互助伙伴为处事对象。此外，为骄横白酒行业客户的独有需求，该行推出了以动产质押、仓单质押、原酒典质、窖池典质神志作典质的改革性情贷款居品。

　　浙江大学外洋勾互市学院数字经济与金融改革辩论中心联席主任、辩论员盘和林对中新经纬示意，酒企参股银行，是因为酒企现款流充裕，哄骗银行等金融系统来擢升现款的使用效果，是酒企投资银行的初志，而背靠酒企的银行，也因为背后充沛的现款流，在运筹帷幄适应性上更优秀，通过上市融资，也能够获取更好的成本商场评价，从而加速银行膨胀。

　　除了上述股东，宜宾市交易银行在招股书中透露，该行几许股东合手有的股份被质押或冻结，或会引致潜在争议。胁制临了本色可行日历，有四名股东合手有的约2.41亿股股份(约占该行股本的6.19%)被质押，五名股东合手有的近2.60亿股股份(约占该行股本的6.66%)被多个功令机构冻结。该行法律参谋人以为，上述股份质押或冻结不会导致该行的股权结构产生首要变动。

　　中新经纬并未在招股书中查到具体被质押或冻结的股东名单。不外，招股书清爽，四川省审计厅对该行营运开展依期检查时发现，该行主要问题之一为股权惩处不到位，包括公职东谈主员合手有非上市银行股份不对规和股权质押惩处不到位，对主要股东股权质押监管不力。该行的整改步伐包括纠正不对规的股权安排，实时矫正并实践股权质押惩处主张，明确相关表决权胁制，加强股权管治及对主要股东股权质押安排的监督。最新整改讲明提交日历为2021年7月19日。

　　此外，招股书称，无法核实八名机构股东及十名个东谈主股东(分离合手有该行股本约3.98%及0.01%)的身份及合手股情况。该行已将其通盘现存股东(包括该等无法识别的股东)合手有的股份交付于天府(四川)勾通股权交往中心股份有限公司。该行法律参谋人以为，未经证明的股权比例相对较小，且不会组成首要通盘权争议、纠纷或对股份形成潜在纠纷。但是，无法保证日后不会出现股东提议的任何股权争议。任何此类争议或异议齐可能导致负面音讯或声誉受损。

　　成交低迷 为何中小银行仍爱赴港上市？

　　Wind数据清爽，本年龄首至7月4日，香港银行主题板块举座涨幅超6%。在46只个股中，有24只高涨，高涨的银行股以内地国股活动主，城农商行则发扬欠安。

　　其中，跌幅跨越20%的银行有华夏银行、贵州银行、哈尔滨银行、甘肃银行、青岛银行等。还有个别银行的股价已跌破1港元/股，沦为“仙股”，如郑州银行、甘肃银行、华夏银行和哈尔滨银行。一些中小银行全天成交额低迷，如7月4日，天津银行、锦州银行、晋商银行、泸州银行等全天无成交。

　　在此布景下，为何中小银行仍要赴港上市？巨丰投顾投资参谋人总监郭一鸣在继承中新经纬采访时示意，当今中小银行想法不是上市，而是融资的需求，补充成本才是最遑急的想法。

　　自2021年9月东莞农村交易银行在港交所告成上市后，近两年时分，内地银行再无港股上市的音讯传来。而除了宜宾市交易银行，潍坊银行也于2022年底被曝野心港股上市。

　　在宜宾市交易银行本年2月召开的2023年运筹帷幄责任会上，该行党委文告、董事长薛峰强调，2023年是该行加速打造千亿上市银行的关节一年，“要将上市责任算作本年的‘一号工程’加速激动”。2021年，宜宾市交易银行还提议“力图2023年、确保2025年竣事上市”的规画发展门路。

　　“港股上市相对容易，周期也短，是以精深有需求的银行大概率会选拔港股。”郭一鸣说。他指出，天然时分不太敬佩，但常常复讲招股书透露后，最快2、3个月可能竣事上市。宜宾市交易银行能否竣事2023年上市的想法，中新经纬也将不绝宥恕。(更多报谈印迹，请探讨本文作家魏薇：vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

　　(文中不雅点仅供参考，不组成投资建议，投资有风险，入市需严慎。)

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包袱裁剪：李中元 罗琨