中新经纬7月5日电 (魏薇 实习生刘雨荷子)时隔近两年，又有银行赴港上市。据港交所官网，宜宾市买卖银行股份有限公司(下称宜宾市买卖银行)于近日向港交所提交上市央求，拟在香港主板挂牌上市，联席保荐东说念主为建银外洋、工银外洋。

　　宜宾市买卖银行因第一大股东为五粮液集团而受到业内宽恕，也被外界称为“酒系”银行。当今，四川省内只好成皆银行和泸州银行两家上市银行，前者在A股上市，后者在港股上市。宜宾市买卖银行能否成为四川省第三家上市银行？

　　钞票规模超800亿元，低于A、H股银行

　　招股书流露，宜宾市买卖银行成立于2006年12月27日，限制2022年12月31日，宜宾市买卖银行以总钞票计是宜宾市最大的银行，同期期以注册本钱计是宜宾市最大的城市买卖银行、在四川省内仅次于四川银行的第二大城市商行。

　　不外，中新经纬查阅发现，以总钞票设想，限制2022年末，宜宾市买卖银行总钞票为804.13亿元，显耀低于A、H股上市银行。同在四川省内的泸州银行当今是港股“最小”银行，总钞票为1486.30亿元。限制2022年末，四川省内12家城商行中，总钞票超千亿元的银行有7家，而宜宾市买卖银行在12家银行中排第10位，仅高于遂宁银行和雅安市买卖银行。

　　从功绩看， 2020年、2021年及2022年，宜宾市买卖银行的营业收入辩认为东说念主民币13.74亿元、16.21亿元和18.67亿元；净利润辩认为3.15亿元、3.28亿元和4.33亿元。不良贷款额辩认为7.25亿元、8.04亿元和7.73亿元，不良贷款率辩认为2.65%、2.27%和1.77%，拨备掩饰率辩认为171.21%、198.35%和213.40%。

　　拆解来看，利息净收入是该行商量收入的主力。该行2020年、2021年及2022年的利息净收入辩认为12.08亿元、13.82亿元和17.52亿元，在营收中占比辩认为87.98%、85.26%和93.84%。与此同期，手续费和佣金净收入下滑，同期辩认为0.68亿元、0.33亿元和0.39亿元。

　　在上市银行2022年净息差广宽下滑的配景下，宜宾市买卖银行的净息差却逆势上升，限制2022年末，该行净息差为2.59%，较上年末的2.56%上升了0.03个百分点。

　　公司业务占比近大概，存贷比低于省内金融业平均水平

　　业务方面，宜宾市买卖银行以公司业务为主，2020年、2021年及2022年，公司银行在商量收入中的占比辩认为77.1%、77.5%和79.4%，占比接近80%何况呈逐年上升趋势。

　　招股书暴露，公司贷款是该行贷款组合中的最大组成部分，该行公司2020年、2021年及2022年的贷款总和辩认为202.88亿元、280.38亿元和344.86亿元，占客户贷款及垫款总和的74.0%、79.2%和79.0%。限制2022年末，该行公司贷款的前五大行业为建筑业、批发和零卖贸易业、制造业、租借和商务就业类及素养，辩认占该行贷款总和的23.1%、21.3%、10.7%、9.2%和7.9%。

　　招股书流露，该行大部分公司贷款披发给了小微企业。2020至2022年，该行小微企业贷款辩认为133.72亿元、186.56亿元和246.39亿元，小微企业贷款辩认占公司贷款总和的65.9%、66.5%和71.4%。

　　招股书中还提到，同期，该行公司进款辩认为东说念主民币251.69亿元、273.69亿元和330.42亿元，辩认占同期企业客户进款总和(不包括应计利息)的60.4%、57.7%和56.8%。不外中新经纬在意到，该行公司进款有依期化趋势，活期进款占比由2020年的71.3%下落至2022年的59.7%，依期进款占比则由28.7%上升至40.3%。

　　零卖银行业务方面，尽管在2023年商量责任会上，该行行长杨兴旺称“必须强项不移鼓舞零卖计谋转型”，但从招股书看，2020至2022年，该行零卖银行在商量收入中的占比辩认为18.3%、18.3%和17.76%，占比仍然较低。

　　同期，该行个东说念主贷款辩认为56.10亿元、57.13亿元和50.13亿元，辩认占客户贷款及垫款总和的20.5%、16.1%及11.5%，个东说念主贷款的金额和占比均有所下落。该行个东说念主贷款主要包括住房按揭贷款、个东说念主买卖贷款及个东说念主奢华贷款。其中，同期个东说念主买卖贷款辩认占比为51.0%、50.6%及42.8%。

　　在风险身分中，宜宾市买卖银行坦言，与较大型的企业比拟，小微企业和个体工商户可能更容易受到宏不雅经济变化的影响，因为他们可能清寒财务、惩处或其他资源来扞拒经济增长放缓或监管变化带来的负面影响。此外，由于他们的营运历史一般较为有限，该行可能难以网络对其信贷风险进行评估所需的扫数必要辛勤，颠倒是商量其过往拖欠贷款的辛勤。

　　招股书流露，该行公司不良贷款主要包括披发予批发和零卖业、制造业及采矿业的公司告贷东说念主的贷款。2020年至2022年，批发和零卖业公司告贷东说念主的不良贷款辩认占该行公司不良贷款总和的37.9%、15.0%及22.3%。

　　中新经纬还在意到，2020至2022年，宜宾市买卖银行的存贷比辩认为65.81%、74.71%和75.02%。笔据四川省政府责任讲明，限制2022年末，该省金融业存贷比达到82.6%。宜宾市买卖银行则低于四川省内金融业平均水平。

　　笔据中国东说念主民银行官网，所谓存贷比，顾名想义是指买卖银行贷款总和除以进款总和的比值，即银行贷款总和/进款总和。从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为进款是要付息的，若是一家银行的进款好多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，盈利才智就较差。但从银行屈膝风险的角度讲，存贷比例不宜过高。

　　多个股东股份被质押、冻结，还有18名股东无法核实

　　股东方面，招股书流露，限制临了实质可行日历，宜宾市买卖银行领有38名非个东说念主股东，抓有该行注册本钱的约99.68%职权，及392名个东说念主股东，抓有该行注册本钱的约0.32%职权。

　　平直抓有该行5%或以上股本的股东包括五粮液集团、宜宾市财政局、宜宾市翠屏区财政局及宜宾市南溪区财政局，其辩认平直抓有约19.99%、19.987%、19.98%及16.94%的股本。

　　在竞争上风中，宜宾市买卖银行颠倒提到了“白酒”。招股书流露，该行设置了包括五粮液支行和酒圣路支行两个专科支行，两者均为宜宾白酒产业就业。宜宾市买卖银行称，于往绩纪录时刻，该行与五粮液集团保抓细致互助。五粮液支行为其潦倒游互助伙伴提供优质就业。酒圣路支行则以五粮液集团除外的白酒企业及潦倒游互助伙伴为就业对象。此外，为得志白酒行业客户的独到需求，该行推出了以动产质押、仓单质押、原酒典质、窖池典质形式作典质的创新脾气贷款居品。

　　浙江大学外洋聚合商学院数字经济与金融创新商议中心联席主任、商议员盘和林对中新经纬示意，酒企参股银行，是因为酒企现款流充裕，期骗银行等金融系统来栽植现款的使用后果，是酒企投资银行的初志，而背靠酒企的银行，也因为背后充沛的现款流，在商量持重性上更优秀，通过上市融资，也能够获取更好的本钱阛阓评价，从而加速银行推广。

　　除了上述股东，宜宾市买卖银行在招股书中暴露，该行多少股东抓有的股份被质押或冻结，或会引致潜在争议。限制临了实质可行日历，有四名股东抓有的约2.41亿股股份(约占该行股本的6.19%)被质押，五名股东抓有的近2.60亿股股份(约占该行股本的6.66%)被多个执法机构冻结。该行法律守护人觉得，上述股份质押或冻结不会导致该行的股权结构产生毛病变动。

　　中新经纬并未在招股书中查到具体被质押或冻结的股东名单。不外，招股书流露，四川省审计厅对该行营运开展依期查抄时发现，该行主要问题之一为股权惩处不到位，包括公职东说念主员抓有非上市银行股份分歧规和股权质押惩处不到位，对主要股东股权质押监管不力。该行的整改步调包括纠正分歧规的股权安排，实时创新并奉行股权质押惩处想法，明确关连表决权规章，加强股权管治及对主要股东股权质押安排的监督。最新整改讲明提交日历为2021年7月19日。

　　此外，招股书称，无法核实八名机构股东及十名个东说念主股东(辩认抓有该行股本约3.98%及0.01%)的身份及抓股情况。该行已将其扫数现存股东(包括该等无法识别的股东)抓有的股份托付于天府(四川)聚合伙权走动中心股份有限公司。该行法律守护人觉得，未经说明的股权比例相对较小，且不会组成毛病扫数权争议、纠纷或对股份形成潜在纠纷。然则，无法保证日后不会出现股东提倡的任何股权争议。任何此类争议或异议皆可能导致负面音书或声誉受损。

　　成交低迷 为何中小银行仍爱赴港上市？

　　Wind数据流露，本年年头至7月4日，香港银行主题板块合座涨幅超6%。在46只个股中，有24只高涨，高涨的银行股以内地国股行为主，城农商行则走漏欠安。

　　其中，跌幅超越20%的银行有华夏银行、贵州银行、哈尔滨银行、甘肃银行、青岛银行等。还有个别银行的股价已跌破1港元/股，沦为“仙股”，如郑州银行、甘肃银行、华夏银行和哈尔滨银行。一些中小银行全天成交额低迷，如7月4日，天津银行、锦州银行、晋商银行、泸州银行等全天无成交。

　　在此配景下，为何中小银行仍要赴港上市？巨丰投顾投资守护人总监郭一鸣在经受中新经纬采访时示意，当今中小银行主见不是上市，而是融资的需求，补充本钱才是最进攻的主见。

　　自2021年9月东莞农村买卖银行在港交所告捷上市后，近两年时间，内地银行再无港股上市的音书传来。而除了宜宾市买卖银行，潍坊银行也于2022年底被曝决策港股上市。

　　在宜宾市买卖银行本年2月召开的2023年商量责任会上，该行党委布告、董事长薛峰强调，2023年是该行加速打造千亿上市银行的要津一年，“要将上市责任动作本年的‘一号工程’加速鼓舞”。2021年，宜宾市买卖银行还提倡“力求2023年、确保2025年齐全上市”的规划发展路子。

　　“港股上市相对容易，周期也短，是以大量有需求的银行大概率会选择港股。”郭一鸣说。他指出，诚然时间不太详情，但浮浅来讲招股书暴露后，最快2、3个月可能齐全上市。宜宾市买卖银行能否齐全2023年上市的规划，中新经纬也将不时宽恕。(更多报说念印迹，请商量本文作家魏薇：vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

　　(文中不雅点仅供参考，不组成投资建议，投资有风险，入市需严慎。)

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背负剪辑：李中元 罗琨